Испания

9 февраля в Испании были внесены изменения в правила управления частными пенсионными планами с целью расширения возможностей для досрочного изъятия пенсионных средств и сокращения взимаемого финансовыми компаниями вознаграждения за управление пенсионными активами и депозитами. Несмотря на то, что частные пенсионные планы в Испании существуют свыше 30 лет, сформированные в них активы эквивалентны лишь 14% ВВП страны, в то время как в среднем среди стран ОЭСР этот показатель составляет порядка 50%.



9 февраля в Испании были внесены изменения в правила управления частными пенсионными планами с целью расширения возможностей для досрочного изъятия пенсионных средств и сокращения взимаемого финансовыми компаниями вознаграждения за управление пенсионными активами и депозитами. Несмотря на то, что частные пенсионные планы в Испании существуют свыше 30 лет, сформированные в них активы эквивалентны лишь 14% ВВП страны, в то время как в среднем среди стран ОЭСР этот показатель составляет порядка 50%.


Изменения включают:

  1. Снижение максимальной платы за управление для отдельных пенсионных фондов. Начиная с 10 апреля 2018 г. максимальное вознаграждение за управление составляет 0,85% в год от размера управляемых в пенсионном фонде средств, инвестированных в инструменты с фиксированным доходом; 1,5% для пенсионных фондов с не менее чем 30% активов, вложенных в акции и фонды с гарантированной доходностью. Если доля вложений в акции и фонды с гарантированной доходностью составляет от 0 до 30%, то вознаграждение за управление ограничивается 1,3% в год. Прежде максимальная плата за управление составляла 1,5% для всех пенсионных фондов независимо от структуры их активов.

  2. Также с 10 апреля 2018 г. максимальное вознаграждение, которое могут взимать финансовые компании с новых пенсионных взносов, снизилось с 0,25% до 0,20%.

  3. Начиная с 1 января 2025 г. участникам пенсионных планов, спонсируемых работодателями (если правила плана позволяют прямое снятие средств), индивидуальных пенсионных планов и ассоциированных (видимо, совместных) пенсионных планов, а также участникам других форм формирования пенсионных накоплений будет разрешено досрочное снятие по истечению по крайней мере 10-летнего периода накопления пенсионных средств. В настоящее время участники для снятия средств должны дожидаться достижения общеустановленного (нормального) пенсионного возраста (если отсутствуют особые обстоятельства, такие как серьезная болезнь или длительная безработица).


Частные пенсионные планы Испании являются добровольными и дополняют государственное пенсионное страхование по старости. Текущий общеустановленный пенсионный возраст составляет 65,5 лет (постепенно увеличивается до 67 лет к 2027 г.). Для получения социальной (государственной) пенсии по старости необходимо иметь как минимум 15-летний страховой стаж, в том числе 2 года уплаты взносов за 15 лет до выхода на пенсию. Работник имеет право на досрочную уменьшенную пенсию при соответствии ряду квалификационных условий. В случае недостатка взносов, гарантированный пенсионный минимум также выплачивается лицам, достигшим 65-летнего возраста, проживающим в Испании не менее 10 лет с 16-летнего возраста (в т.ч. за 2 года до выхода на пенсию) и имеющим доход домохозяйства ниже определенного лимита.

Пост в ФБ